全国服务热线理财产品在收益方面呈现出高收益的特性之时，始终是跟随着高风险相互并存着的，这属于是在金融市场领域当中从未发生改变的一种规律。众多的投资者于展开对回报进行追逐这样一种行动的时候，常常会在一定程度上对潜在存在着的风险进行低估，而民生银行所进行的实践恰恰就提供了一种能够在收益以及安全这两个方面达成平衡的思路 。
收益与风险的共生关系
在资本市场里头，证券类的理财产品，其预期收益率啊，通常是跟那种风险等级是呈正相关的。历史数据显示出来，去追求年化8%以上收益的那些产品，出现本金波动或者短期亏损的概率，明显是要比低收益产品高不少的。而这种关系呢，是由市场波动、经济周期以及行业政策一同决定的，没办法被单个机构去完全消除掉。
投入资金的人要清楚知晓，承诺有着高收益同时保证本金安全的任何产品，都极有可能存在表意误导的情况。民生银行在其业务拓展进程当中意识到，单单依靠售卖产品来获取中间收入是不行的，更加需要对客户所拥有的资金在长期阶段的安全性承担起责任。这样的情况推动着银行把风险管控放置在跟产品收益同等关键的位置上。
专业研究支撑产品设计
民生银行设立专业市场研究中心，目的是从源头控制风险，这个团队由有多年从业经验的分析师构成，每天跟踪宏观政策、行业动态以及监管新规，像2021年碳中和政策出台之后，团队迅速评估出对相关板块的影响，并且依据此调整了绿色能源主题理财产品的资产配置比例 。
这些研究成果被直接运用到理财产品创新设计阶段这件事上。银行在设计每一个产品之前时，会依照研究结果去明确它的投资范围，明确它的杠杆比例， 明确它的止损机制。这样的做法保证了产品在向市场推出时，已经具备相对坚实的市场基础以及风险预案 。
投资者教育提升风险意识
民生银行推出了投资者教育网络学院，该学院向客户提供免费的在线课程，课程内容包含基础金融知识、产品风险解读以及资产配置方法，在2023年累计学习人次已经超过百万，学院还特别设置了“风险案例解析”模块，此模块用真实事件来说明盲目追求高收益产生的后果。
银行借助持续教育之举，助力客户领会各类产品的风险特性，众多投资者从单单在意预期收益率，转而学会去查看产品说明书里的风险等级、投资方向以及历史波动数据，这般意识的提升，使得因误解所引发的客户投诉得以减少。
制度与流程的刚性约束
银行对理财业务的内部制度予以完善，其涵盖产品设计、销售合规以及存续期管理，在销售环节，该制度规定客户经理务必要向客户全面清晰地揭示风险，并且要进行录音录像，自2022年起，银行还引进了 “双录” 远程复核机制，此机制由后台团队对销售过程的规范性展开抽查 。
对于风险控制机制而言，民生银行设置了独立于业务部门的风控团队，此团队有着一定权利，针对任何理财产品的发行，一旦其觉得潜在风险未被充分评估，便能够予以叫停，这样的制衡使得业务部门不会因追求规模而过度冒险。
产品存续期的动态风控
针对于已经发行的那些证券投资类产品，银行安排指定的具有专职身份的人员逐日去盯牢市场情况。有着工作身份的人员每日都要对投资组合的市值变动展开监控，并且还要对交易对手的信用状况变化进行评估。一旦出现某个持仓证券的跌幅超出预设阈值的状况，系统就会自动发出预警 。
银行针对不同产品设定了止损线以及警戒线，资产净值碰到警戒线时，风控部门会给投资经理做出风险提示，要是触及止损线，强制平仓程序有启动的可能性，与此同时，客户会借助短信或者APP消息及时收到风险提示通知 。
信息披露与客户沟通
中国民生银行着重于那种具有一定周期性且具备透明度的信息披露工作，所有那些理财产品都是依照监管需求，按一定时间段公布净值、投资报告以及重大方面的变动，对于那些高风险的产品情形下，银行还会在季度报告里额外增开市场展望和风险提示的章节部分，用以阐释现阶段净值之所以产生波动趋势变化的主要缘由。
银行客户经理，在客户沟通这块，会定期去回访，特别是在市场剧烈波动的那个时期。沟通的时候，不但会告知当下的状况，还会对银行所采取的风控措施以及后续的策略作出解释。就是这种主动的沟通，赢得了好多客户的信任，哪怕是在短期出现亏损的时候，也维持了较高的客户留存率。
您于挑选理财产品之际，是更侧重于银行所给出的收益率呢，还是更看重其具备的全面风险控制举措以及透明度呢？欢迎来分享您的看法，要是本文对您产生了启发，也请予以点赞支持。
